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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 1 S7 `( t% ~2 p+ x9 D
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
7 r4 F" c# i5 q9 D3 T5 j图源：51记者拍摄
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& a8 ]7 U! p3 D K从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里
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+ f8 f5 M' ~: ~% |5 Y+ Q" Q7 {巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 9 T$ a' m1 j* H" ]! B5 T" g
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/ w2 ]4 K# J" f9 B8 o+ y- Q$ ~+ X这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 $ i0 [2 ~8 \$ v2 j2 Z
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- c! u. ]2 Y+ T# d* w在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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图源：KRISTY SHEN % [* K* K9 G* n0 {3 b7 ]4 F6 X8 a
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生 " d ^- k4 B) b* Y
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Shen给了一个非常直观的对比：
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2 ^3 Q" l& l/ D) v8 ? s情况一：普通打工人
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假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 , t* n0 H# N; o _* d; U
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7 Q8 m9 D' f1 Y7 y情况二：投资者
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5 x" U1 t$ F- Z0 N1 W8 X. Q$ l假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） _2 V/ f' W) h
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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* t0 U J# I. V7 k! K为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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) b, N3 j1 O5 e5 M! ^而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 0 l2 l9 V3 a- I
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1 l2 k/ N4 \4 _4 z3 q% c因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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: S' r- |- C. W8 Z) c E结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 ! L6 h( ~. i+ s+ ^
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( d/ w# ?$ T3 [“富人越富”的真正原因 $ d/ F, c! w7 U/ q& X. Z) G/ L
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 % Y$ H1 o" N2 c9 |2 B0 p8 }' k
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/ y. h3 V: p% l. i$ Y+ ?5 n2 t最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 ! ^1 @- e8 s) e4 t) }
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4 y4 s- |/ n9 N1 ^+ ^5 q1 SKristy Shen和丈夫Bryce Leung 2 P7 D2 u/ X, g" v$ U- k3 W
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” $ B% n6 G, O$ r
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7 A' h1 ^ Z' w7 n这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 . d, C" |( {* R$ c: Z
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久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。 z4 o I; p. ]8 T/ P
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” 6 E7 i" r4 p) ], I* d1 G5 i$ ]
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2 F* d5 {9 t# ]/ [5 S但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 2 S) a! V6 `9 w
# [; N3 T( m1 e% Q- W5 w你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
