逆袭！加拿大华人移民农村出身，31岁成"百万富翁"提前退休！普通人也能复制...孩子学...

乐群传媒

一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。

Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。

. C) O. ^5 L7 F% \% M2 r$ [4 b

图源：51记者拍摄

6 n4 G  f- ?/ ?( K0 o; ?

& j+ t1 r' q6 [+ R7 b

从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里

* ^) U+ `0 A" j9 C- H# q

-

巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。

; {$ A7 ^: {' X4 @

3 p1 Z7 N' R  V* i

这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。

* v6 h; k7 n( ?) g# j
: p" v) C5 v" l' X/ D3 l, p/ W6 Z

在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。

; J' X3 ]8 p% A8 u1 k$ j- b# j

图源：KRISTY SHEN

税差能有多离谱？10万收入的两种人生

" U& s) E/ q. |, B5 q, k
8 w( t6 l8 {, v

Shen给了一个非常直观的对比：

$ @% z: {: _# H2 A7 I- X) `- b( R
% C: g+ D6 Y0 ?
1 F* V2 q) {# u7 n+ m1 C* W- p$ y

情况一：普通打工人

5 R9 a1 E$ A! p7 `: u' f6 G  {2 L
* P) L; T, s; w7 u0 R, u

假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。

9 m! Z! c6 m2 O6 G
4 T0 H- k4 B) I$ D1 o

情况二：投资者

; O5 ~* L3 m- `" q9 q$ p3 I
6 x1 q, B- b. w# Q7 k: o

假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）

9 ^7 H% J) e1 t1 E! i7 a
- I" L% v1 d; E: N$ E8 s& B# c

同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。

5 N: ]: N5 p" W1 S

为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。

4 V; k: z! c8 y$ u- N8 O* a4 A

# F3 w5 ^9 K. c- a

而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。

4 C. A% q( {' h: Y9 ]7 l! c

因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。

结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。

6 [& [7 n. t+ X4 Y

“富人越富”的真正原因

6 {& b1 \0 K5 {/ e& B
' @- P9 X7 h  d

Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。

8 @0 v# k% S" p% p
$ j1 B: b+ B8 X. b7 O

最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。

% h& m4 g+ g3 t" W! J9 c

Kristy Shen和丈夫Bryce Leung

她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”

5 p; t/ l. h; B" Q6 j. I' `( h

这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。

* S& j0 @0 r- F5 T, O
' c( @$ \2 {' [- y

久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。

Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”

- L  l) U" u  W, i
& ^" X( t' j3 ^! z: n8 |

但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。

) o; m0 t/ s# |, f' J% v

% B2 B" y' L+ Y. G5 s' s% m, C

你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。