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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
3 q% V4 \8 e2 D- EKristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
6 \( i; o6 X0 S3 n9 Z图源：51记者拍摄 4 ?) y: q8 c8 A. _2 u. N) y
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1 x: o% R, `+ M5 [( ?$ i从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 & I, s6 m9 P4 `1 Q0 D7 a' o
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% } y9 ` p8 J+ Y9 e7 C巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 8 d6 h3 L8 o- Z# V( m% T9 ]
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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# G( y% ]8 s1 ?" _# i# s' ^在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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, L L+ s1 w; h' @% g* \图源：KRISTY SHEN
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4 x' d, w, u; g3 w8 w: ]. O税差能有多离谱？10万收入的两种人生
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Shen给了一个非常直观的对比： 8 y( h. t' F" N( S9 q
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5 [9 \4 j7 Y! _2 v& ]/ x, P情况一：普通打工人
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$ t- c3 R- M+ n( J; R) H; S8 k假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 5 d7 M" K- _0 b! z9 I
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情况二：投资者 8 D. T/ F5 o( n
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) F& ?- u+ k! F- D' G7 z* I% E! _假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） J& I! m: ?* H4 _
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" L+ Z d4 k5 M3 ^2 {" x同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 / S& k- U7 F- R+ I1 D, ]; _
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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. c" Z; Q% S C2 k, g. p$ S而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 3 X# q# P* Z; c7 _7 _
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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“富人越富”的真正原因
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 3 G$ e8 F: N1 P" E6 d6 P
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. l9 b; ^9 X0 o- p* ^7 E5 k0 o5 n最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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) j' Z( t" L, x) ^Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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0 R* B. C% g& }! p/ g这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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; }$ z' w6 z1 ?4 SShen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
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8 V0 P1 a! `" S. m但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 * y( I) x; k, ~" V/ v' M% l
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
