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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
7 f" U; W/ }6 G, E6 Y2 }! F% fKristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 ( b4 S4 } i5 Y8 n$ y
图源：51记者拍摄
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 3 h: e3 K' ~9 ]$ q
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巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 : ^+ f, y A+ O7 ~+ ?6 \1 e3 n
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- C X' D6 S7 ~& S) a这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 ; _9 t' N7 F( h' x; J2 s
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# g5 P: _* H5 F+ w在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 " O4 `/ c' K! r1 Y9 g
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图源：KRISTY SHEN 1 Q) k8 a: x6 _/ f* p
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: f: v3 y' B, m" z. _) F# V: u税差能有多离谱？10万收入的两种人生 ' T/ q1 h# D- Y- x# O
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9 V. S) i* O, p; aShen给了一个非常直观的对比：
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8 N% e) s7 R7 |3 d- X情况一：普通打工人 . r( P. u; Y, y+ B, l
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, X- j3 m3 w: h" _" [9 V* _假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 ; c8 i& l% e5 l2 e' f
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: Y8 {$ G0 Z0 [. r3 z# |7 O$ ]情况二：投资者
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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9 n/ a9 b7 Q. I9 n. {+ R. S& q' l为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 & u6 J8 X! v2 K; g
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' c4 a% K; T7 x( `而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 3 r/ X& ?$ F# _( H
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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“富人越富”的真正原因
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 $ X. ^ K A$ H8 B
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最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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' K8 o, ~+ l& \! O1 @# S& ?Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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: r) r. n4 L3 S她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” ' c4 a& @5 L: k$ z3 Z
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7 @8 j2 ~* o6 i1 ^* z这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 9 J: ^& x8 Y* Z4 I* b
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- `; `* F4 ]1 Y- I4 d' r: g% [久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” 6 H& G, R7 K) `& I3 I4 d
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 / s: ]8 @( s! z: Q5 j
' m( N! d, a5 T/ |+ I* ^ i+ x! R你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 5 R+ U* a* S( K/ g
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发表于 2026-1-19 14:44:48
