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来源:北京商报
. _9 {2 }# }2 m- D, \: z& r6 D) b5 T 假设贷款100万元、还款期限30年,利率3.5%,如在前两年使用“轻松供”,则每月只要还1元本金,月供在2800元~2900元。2 v1 u+ j4 \* p
“房贷月供本金低至1元,或直接先不用还!”社交平台上,银行推出的“先息后本”房贷还款方式正引发热议。第一财经记者调查梳理发现,包括平安银行(10.990, 0.09, 0.83%),建设银行(7.200, 0.11, 1.55%)、工商银行(5.520, 0.06, 1.10%)、邮储银行(5.050, 0.06, 1.20%)在内的多家银行都有房贷“先息后本”还款方式存在。
& a6 L$ C4 f" E7 N- X 上海市民吴建(化名)告诉中新经纬,他在建设银行办理了房贷,最近才知道建行推出了“先息后本”的还款方式。他表示,在建设银行App“我的贷款”栏目中,可以选择“还款计划调整”,之后出现“降低月供”的页面。/ @) Q2 S: {, O8 l! x7 Y2 ?
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0 I' j9 `( R: O5 _1 h1 \7 f" A “降低期数只能选择1—24期,未还本金后期还款方式只能选择‘剩余期限每月分期摊还’。” 吴建说,他尝试点击还款试算,但只显示前三期的本金1元+利息,并没有两年后的月供金额。他认为,目前这项业务有些问题还不明确,比如申请后如果LPR下降,还款利息是否也会下降。因此,他暂时并不打算变更还款方案。
* J* K6 q( ?0 d' `0 J& x2 U 某银行支行贷款经理向中国证券报记者介绍:“若想前期还款压力小,可以考虑‘先息后本’。贷款期限是3年,而且我行在批额度的时候大多会批10年,每三年可做一次无还本续贷。也就是说,如果您征信保持良好,最长可以10年不用还本金。”2 T7 q/ r5 D9 i
“先息后本”到底是否划算?0 h+ K+ D, n# L0 n( T
据第一财经计算,以某国有行的“轻松供”产品为例,假设贷款100万元、还款期限30年,利率3.5%。常规的等额本息还款法,月供需要4490元。但如在前两年使用“轻松供”,则每月只要还1元本金,月供在2800元~2900元。
2 }: ?; L B7 H! c% q6 x# m9 | 但整体看,等额本息法最终需支付的本金、利息合计为161万元,而“轻松供”因为延后偿还本金,最终需支付的本息约为167万元。$ C7 g2 f- `- e( f g$ d
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针对“先息后本”业务效果,不同人士有着不同看法。5 Z' @' M- w- |; Y
郑州地区一位房产中介向中国证券报记者坦言:“如果手里有充裕的钱,其实并不推荐,因为总共的利息会增加。但如果确实有购房刚需,手里现在的钱不够,或者得用到其他地方上去,可以考虑。”
+ T6 H3 ?, j4 M, e- H# Q9 { 工作3年的广州白领小李表示:“这种还款方式相当于变相降低了购房门槛,我是挺看好的。因为购房前几年,还得考虑到装修等问题。付完首付后,大概率我还得租房一段时间。‘先息后本’能让我压力稍小些。”. b* S/ g: S2 }7 `, }
业内人士认为,“先息后本”适合近几年有月供压力的购房者,相当于“缓兵之计”。这类还款方式贷款期限是不变的,且整体利息会有所增加。6 ?4 o" a9 w+ [3 B
对此,经济日报评论表示,房贷还款方式没有绝对的优劣之分,要看它是否符合借款人的实际需求。借款人要结合自身的收入状况与预期、突发事件储备、抚养子女、赡养父母、医疗养老等因素,综合考量、统筹谋划。如果借款人短期内急需将钱用于其他领域,“先息后本”方式不失为一种选择;如果借款人有固定收入,等额本金模式能够减少利息总额,更加划算;如果借款人预期未来的收入逐年增加、增幅较大,等额本息模式可能更契合需求。1 a1 b/ A+ I J& N F
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