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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 , n* h9 v; r& y) h7 d5 s# e
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
9 A# s! `& t/ S3 e图源：51记者拍摄
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 , b) x+ c+ s& Z* ~0 I
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巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 8 Q* h6 j; `/ h: s# ^8 J
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* y2 C* z& y0 y这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 5 h* V$ F' I8 _: b& |7 h4 l) t
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l$ _6 p. v1 z1 |在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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图源：KRISTY SHEN ' f5 Y6 ?3 _; i
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3 g$ m) p$ k2 g2 X/ q2 B税差能有多离谱？10万收入的两种人生 6 n0 ?* K. i2 c3 v4 H) z( U$ J5 l% K, J9 X
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$ T% c1 F$ `) D3 L7 u& {3 c' sShen给了一个非常直观的对比：
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情况一：普通打工人
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; m. W2 V# u7 b" r假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 ( a2 u. @) R! ^% G
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Q. |" I" ^ H情况二：投资者
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# L% j" d* T$ q9 P# g# a' `7 Z假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 % _+ x0 k1 i/ S/ J% D
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 ! m' |5 d6 R! a
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而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 / t7 Y8 u4 P' P" B8 V5 Y
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9 Y2 M' U, x0 C结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 / x) y5 @7 _4 h7 ~- _1 z
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“富人越富”的真正原因
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 2 p6 o6 Q# z/ U
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最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 * P9 L: Z% h% _) D+ x7 _% d' |
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3 z# _' h. o& ^Kristy Shen和丈夫Bryce Leung 0 N" q& n1 Z- w1 ^- n
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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) ~5 y2 i0 m' A这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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+ `8 l* O- h3 {# F久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。 ) B; r7 K8 s3 @5 I
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
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: E7 n8 ?1 `6 x b你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
