逆袭！加拿大华人移民农村出身，31岁成"百万富翁"提前退休！普通人也能复制...孩子学...

乐群传媒

一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。

$ z, ^3 S& {# w2 ?) ~

Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。

6 q# M9 M) v' z) G

图源：51记者拍摄

. d  i7 J2 h% Q  R+ @
% p, {. a7 X& H* ~% B1 j

从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里

! c$ N- t. c7 C4 Z

-

/ k/ R$ B- M% s7 S  e0 P5 e

巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。

& y0 d$ {( g: C/ L& ]- x3 |9 F% f
. \. @4 n$ z, y  c5 P
; S1 w7 p4 H; x, \

这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。

7 K9 U2 d6 R. I. [

在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。

: q) B$ R6 H7 G2 q3 E7 }

图源：KRISTY SHEN

  ?6 y  J" J, B4 m7 Q' `! t$ y" y
# X9 ~4 ]$ K  U: H6 t7 h
2 ^9 g, z7 X: a6 s

税差能有多离谱？10万收入的两种人生

& v! @) h9 ^3 z% c! c" ?

7 E! r; O  O; Q3 D

Shen给了一个非常直观的对比：

% z) w! h) ~2 K
0 H4 Y2 }  r1 v! S' _: W% g
$ }$ ?: `% C: t

情况一：普通打工人

3 F7 k! A/ K; g- p/ w. G$ ^2 E
2 _6 `2 Y7 K# S+ n% S. l

假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。

! l' e) `/ c7 o7 Z. t5 i

情况二：投资者

3 a$ o  Y1 A& }5 \( x+ ~; N
* v; O' f5 r$ c1 ?; j

假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）

, i2 A  A# i- ^6 [7 f1 F2 C* `

同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。

1 @4 D  |/ e) x6 @
" [1 U& l  ^  }8 u) E2 _

2 b; O' ?; r% \  S

为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。

, t% m5 N/ a0 P8 {: m" b* j

而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。

4 Q7 b6 L! Z) }

因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。

结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。

  {% m8 L+ k2 D! J6 d

“富人越富”的真正原因

" u; r2 c9 |) E0 V

Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。

! [( T* b8 j. i" i$ h) T1 A$ b: f

最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。

/ y: C6 u/ N7 [" r! q) l# D6 U

Kristy Shen和丈夫Bryce Leung

6 \2 e! D* I& p$ ~
  R. l8 N; A* U5 h# I! }

她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”

. i/ B. h6 [, P7 o' _# C
1 R* J; m1 i0 U  U3 }: h" V
; G* I2 \8 }% S6 I! w

这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。

. ~* A2 w1 L- E0 Y8 V
6 J% H! P2 h8 \7 @3 s1 @0 n) Y

( h" ~8 d3 D( w8 P2 b8 J1 H

久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。

8 Q$ ~) ^" ]. L" K1 Y

7 {( |/ B$ s4 H6 @" w5 r: i& ~5 r

Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”

4 U$ e4 H1 j  p6 a7 t
7 B% o* o& a8 T' s

但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。

& J! {5 k, y, h! V8 H2 p' B8 a" F

你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。

) @5 A' l9 m8 f, S* w& [6 _