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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 + U, M, H( Q: e' ^0 r
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 ( o0 k/ c+ s: F0 ^* L
图源：51记者拍摄
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Q2 x# c! \5 U4 f4 g+ { c从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 " k+ E) M/ `3 h |# I m# P
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+ c' S! K9 k$ i. s巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。 5 I! i: ?2 f. V7 U: D
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2 F0 c8 `5 u' s& q& ~这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 3 M6 J0 C& L- W- r2 o I' m+ U
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图源：KRISTY SHEN
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生
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' d6 b! ~0 p( w- |Shen给了一个非常直观的对比：
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情况一：普通打工人 , m! \3 n! v0 m8 ^
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9 R) e, D$ V: d3 ]: u& W0 Q$ p4 c假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 . B+ R" m/ x1 @2 r2 a: Y; _! V
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& h$ x5 g/ J7 U$ J情况二：投资者 4 r5 `- w S4 W/ v$ U. o
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 . o6 I' K! i9 b4 P1 I" H% ]% f" }. P
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8 _; G$ J$ f5 U/ V6 Q( i而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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% d5 h" k# U C( u7 w7 z+ A“富人越富”的真正原因
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 2 p( B. `$ F5 d; c
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最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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% H5 T) \7 m, ]! c; m" Y ^& O7 I她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 ; ]" A* x$ f" n/ E; u
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久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。 / c$ n( i! b- f4 Y' ^' ^- {
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- a! E, W! c: Z+ ^* BShen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。”
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 4 J9 B5 W) M% M) j% q
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发表于 2026-1-19 14:44:48
