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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 / C. ~( O9 @( H* `8 K: f# {
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 4 y) V" T( B; K& ]$ K
图源：51记者拍摄 2 @' {# N; W5 M0 f
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5 q. n4 G D' @# J6 f: z. t* @从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里
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, c5 Y" \/ I* A% z) E巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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6 F1 k$ ]* u* n8 ?/ w: E这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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C% K8 x7 c2 }, a7 ~在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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图源：KRISTY SHEN
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生 + P, D) s. Z+ o, Q$ X
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Shen给了一个非常直观的对比： 0 m& _, q/ [' n& a2 s1 n1 F
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情况一：普通打工人
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5 p8 t8 V* w0 v6 r: C3 \1 P" L$ g假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 4 `3 d! }7 g, o, H
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2 p X$ f$ [2 c: Z+ c4 E+ k情况二：投资者 % z9 X1 V W! V
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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3 G" z, q p. K$ V同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。
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8 N* f; q' V, N. [4 r. Y为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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* V, h: B7 N5 e/ X. n! A- U; g6 ^而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 3 O! f2 \% }( P7 w# u0 ?* f4 ^$ |
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7 _7 T( a! Z h因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 ! F7 O+ e7 D P+ m1 ]+ H* ]1 g& W# ]
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 ; ~& d: X6 G% Y- z% a: Z, e
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3 t4 d% E& g+ L# p9 n“富人越富”的真正原因 * q+ j$ G% n1 E3 P+ h
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" K- `1 k0 o0 Q6 oShen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
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9 K& W+ b* z% ^6 w* H最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” 7 s$ f6 H: b8 K/ H x9 H; G$ H2 o
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这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。 . |( S1 J5 K* M4 I, y% C
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久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。 5 g& e9 n: n( u" l
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” ( ]; U/ [7 k0 x( V
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 4 P; m* f/ W& i# |% B! x
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。 & [6 N/ [# t5 Z1 Y, |0 {
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发表于 2026-1-19 14:44:48
