银行“降息” 存款特种兵抱团寻“出路”

Cicel · 发表于 2024-8-1 02:35:03

　　来源：北京商报
　　紧跟全国性商业银行，部分地方银行也开启了新一轮存款“降息”。7月30日，北京商报记者注意到，江苏宝应农商行、广西平乐农村合作银行、广西灵山县农信社宣布将调整存款利率，最高降幅达70个基点。
　　近期存款利率调整较为密集，7月29日，18家全国性银行均已完成对存款挂牌利率的调降，随着存款利率不断下行，热衷储蓄的储户们抱团寻“出路”。在社交平台上，多位储户发帖寻求利率相对较高的存款，甚至有人表示，愿意做“特种兵”跨城存款。对此，分析人士建议，在存款利率持续下降的情况下，投资者应平衡好风险和收益的关系，综合进行资产配置。

　　地方银行开启存款“降息”
　　地方银行存款利率将下调。7月30日，北京商报记者注意到，江苏宝应农商行、广西平乐农村合作银行、广西灵山县农信社宣布将调整存款利率。
　　以江苏宝应农商行为例，7月30日，该行发布公告称，自8月1日起调整人民币存款及相应产品执行利率。根据存款金额不同，10万元以下，1年期、2年期、3年期存款执行利率分别为1.66%、1.71%、2.16%；10万元以上20万元以下，1年期、2年期、3年期存款执行利率分别为1.68%、1.73%、2.18%；20万元以上，1年期、2年期、3年期存款执行利率分别为1.7%、1.75%、2.2%。
　　“存款利率降了，8月1日开始执行”，江苏宝应农商行某支行客户经理表示，存款10万元以上20万元以下，1年期利率当前为1.78%，8月起将下调10个基点；2年期、3年期利率将下调20个基点，当前分别为1.93%和2.38%。
　　广西平乐农村合作银行也将于8月1日起调整人民币存款挂牌利率，1年期、2年期、3年期、5年期整存整取定期存款利率分别调整至1.8%、1.9%、2.1%、2.3%。
　　“3年期、5年期存款挂牌利率调整幅度比较大，目前是2.8%”，广西平乐农村合作银行客户经理介绍，调整后，该行3年期、5年期存款挂牌利率降幅分别为70个基点、50个基点，1年期、2年期存款挂牌利率则分别下降10个基点、30个基点。
　　广西灵山县农信社则于7月31日起调整存款挂牌利率，调整后，3年、5年整存整取定期存款利率均为2.4%，降幅均为30个基点。
　　近期存款利率调整较为密集，7月29日，18家全国性银行均已完成存款挂牌利率调降工作，活期存款下调5个基点至0.15%，整存整取定期存款调降幅度在10—30个基点。
　　在分析人士看来，地方银行开启存款“降息”是跟进全国性银行，缩小与其负债成本差距，缓解息差压力的举措。招联首席研究员董希淼表示，今年以来贷款市场报价利率（LPR）两次下降，商业银行加大向实体经济减费让利，难以避免对银行利润、息差产生压力。因此，下调存款利率、压降负债成本，成为商业银行无奈但现实的选择。在大型商业银行率先调降存款挂牌利率之后，股份制商业银行随之下调存款挂牌利率，中小银行也跟进调整。不同银行业务发展定位、资产负债结构、市场营销策略等不同，存款利率调整的节奏和力度可能存在差异，由于期限较长的存款品种利率较高，所以下调的幅度更大。
　　存款“特种兵”跃跃欲试
　　随着存款利率不断下行，热衷储蓄的储户们抱团寻“出路”。在社交平台上，多位储户发帖征集利率相对较高的存款：“蹲一个3年定期存款利率3%以上的银行”“还有3%以上存款利率的银行吗，求推荐”。
　　“定期存款利率下降得厉害，最近也在打电话咨询周边有没有利率相对较高的银行，要是合适跨城存款也不错”，储户王华明（化名）说。
　　在储户积极寻求高利率存款的同时，尚未调整存款利率的银行也在积极揽客。“3年期定期存款利率3%，存1万元以上还有礼品赠送，马上要下调了，现在还能存”，某河北地区城商行客户经理赵晴（化名）推介道。
　　另一城商行北京某支行客户经理程曦（化名）近期也积极私信向储户推荐该行的金融存单产品，“我们还没降，现在50元起存、3年期的金融存单利率为2.85%，要存的话得抓紧了”。
　　虽然部分城市所在银行存款利率相对较高，但储户跨城存款时应做好成本核算。金融监管政策专家周毅钦认为，有些客户为了相对较高的利息把存款搬家，实行“特种兵”式的跨城存款。但储户应该注意到，有些银行没有在储户所在的城市设立分支机构，异地的服务能力会有所欠缺，自然也无法在线下向储户提供完整的金融服务，一些金融需求可能只能通过线上App等方式或者跨城才能解决，储户也要衡量过程中所额外付出的时间、精力和跨城交通费用。
　　展望后续，存款利率或将仍有调降空间。民生银行(3.550, 0.01, 0.28%)首席经济学家温彬指出，在金融让利实体、银行净息差延续承压的背景下，存款利率下行仍是大势所趋，新发和存量贷款利率的不断下行，也提升了银行负债端成本持续管控的必要性。预计后续存款定价自律管理将进一步完善，存款利率也仍存下调空间。
　　“在存款利率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，降低对收益的预期。”董希淼建议，总体而言，投资者应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。如果希望获得较高收益，那么应承担更高的风险；如果不希望承担较高的风险，那么应该接受较低的收益。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
　　北京商报记者李海颜

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