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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。 2 n0 j. o. q2 j" m
Kristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
( o6 h3 M. X, l3 `4 T2 S- T图源：51记者拍摄 3 d3 B, |7 B' ]" g
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( w H5 r; t7 I- h从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 9 X: F/ x% ?% l/ n& r) l
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巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。
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2 G/ b! H% g' H' Z% n: H在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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图源：KRISTY SHEN . b0 n; |* }/ N: v$ x5 J
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' S9 d& ^1 T4 M1 q l税差能有多离谱？10万收入的两种人生 & U+ M \6 z; ~, A; o* t, X# {+ K$ [
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\) D1 a" i6 U1 P0 }, \Shen给了一个非常直观的对比： * \7 H! a. s; N% G6 |9 J$ S" }
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情况一：普通打工人
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d% Z* o+ V1 J$ B# q2 y4 Z假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 % x$ x+ @9 y# m n. k5 Q$ A
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$ k( @$ X$ c' F1 [, z3 r情况二：投资者 ; q: ?+ Y# p4 E% j: E" p
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& D$ J/ r' J& b5 s. |* z. T假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） / t- s" m/ e' n |+ ?' \
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: g8 \# t' S5 {6 P, Q* {/ d同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 $ G; ~+ N& f2 X; l
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! U$ \* O1 t) B0 ]# _& K4 K为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 , j! ?% P4 x) a! J
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6 q0 I/ s1 a/ R而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 # h, Q- w, W, c' z7 E
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) D6 E- t6 o( o# g结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 ) C& N1 N& g0 Y$ E3 c. m! e) q
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“富人越富”的真正原因
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6 p m( n9 i# `* B2 gShen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。
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# ~: @ |9 b% \最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 ' i! U9 @6 S" p
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5 M/ u8 M" n4 y& P$ u$ a! C" W- {Kristy Shen和丈夫Bryce Leung 5 w; I: }# a( h
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) z6 K* x, w9 j- T她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。” 5 e; N/ [2 D/ r0 F9 q
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这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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+ Z, [2 E, h8 V' J% T久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。 6 ]6 k. X' X/ X. W) I4 Q
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” & e' x& ~- M3 {
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; W5 t" c5 e4 E9 \+ H但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 ( w9 Q) b3 N7 _8 e% R \7 w: F( j
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
