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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
6 \: d1 A* [/ x9 a) Q0 CKristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。
# ]5 n. L5 a; c8 o `图源：51记者拍摄 0 D* i! N/ u! U: } \
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从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里
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巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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1 h) g8 a- m' H7 ~9 c% _! K9 G; M这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 9 u* E2 n* B+ G
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1 ]* ?2 i4 }/ s0 G$ A: Q1 j在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。
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- A: S! d7 _. \0 b3 M1 B9 o图源：KRISTY SHEN , \, `% p7 f) z6 @
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' r% e+ t, |. `% _9 N3 t税差能有多离谱？10万收入的两种人生 $ B) q6 p- s% j9 B, D/ f
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5 A) f. @/ ~3 U0 }7 X9 h$ AShen给了一个非常直观的对比：
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情况一：普通打工人
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/ u' S" I k, C& t! |假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。 * Q+ S. P" x' g4 K5 }& E
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情况二：投资者
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假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%） , F7 ^% ^5 C% I
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同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 - h, w4 Q: _0 X. m* b* o9 X
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。 . J5 U, }9 `8 x6 A
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2 C1 A, t7 l. }7 r( K+ G& x+ i而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。 7 y# \6 q Q0 w
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因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。 & J/ G# z7 n6 w8 {$ }+ s: s
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结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。 8 H) [# d5 C- w# `) q; e: x
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. G7 x. k6 i1 h- J* k! Y" R3 O“富人越富”的真正原因 $ l# o" ~8 ^2 Y) c3 @6 x0 f# C
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1 j, u4 a4 _$ i: {8 h) h EShen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 + U6 i4 { O4 U0 z5 l* E
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Z0 q: l& r% ~2 }% ?. A最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。 % ~% J% ?9 V, u2 }* c
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung
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% B% V- M& m! E) q' O, W8 N她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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" |2 N& @ ~1 U s0 G4 u% e久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。
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1 A" w# ^4 z' h: G. HShen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” + P; ]2 n) O1 X9 Z$ I$ x
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。
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9 t9 F2 y! g L9 y( X你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
