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一名在中国农村长大、后来移民加拿大的女工程师分享了自己从“月光族”到“百万富翁”的经历，强调“税务优化”才是财富积累的关键因素。
) K. N$ Q) J% f* u% P9 tKristy Shen的“致富秘诀”其实并不神秘，普通人也能复制。 ) n/ I) l* q4 B$ s: X/ }
图源：51记者拍摄
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3 D* _8 @5 y. H/ q2 ]% q* X' y+ ]从农村长大，“税务优化”曾离我十万八千里 + Z# }* W: N' W# _. }9 H4 M
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5 S! X$ K- c, u1 ?0 e" m巴菲特曾公开说过，他的秘书Debbie和他一样努力工作，但Debbie的实际税率接近36%，而他自己的税率仅为17.4%左右。
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" l3 e2 @8 D3 c5 R1 L' I这是因为巴菲特的收入，主要来自资本利得和股息，这两者的税率都低于德比的雇佣收入。 8 Z$ `4 W- W0 i7 I* c2 f
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$ i g4 F6 j: s/ [+ f在加拿大，情况也是如此——你的收入中，来自投资的部分比例越高，你支付的税款（按百分比计算）就越少。 9 P7 r# E* W; o f
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图源：KRISTY SHEN
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税差能有多离谱？10万收入的两种人生 * G* T6 _$ V3 l# i/ i% T4 F
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}, K+ b5 B7 ^- I7 d, g, hShen给了一个非常直观的对比：
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情况一：普通打工人 P" ]) n5 S0 N2 G$ Q4 e6 {2 b4 S
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- v- c$ F- M9 W# a4 h: T. L假设一名年薪10万加元的普通打工人，在缴足注册退休储蓄计划（RRSP）后，需缴纳20,570加元税款（税率20.57%）。
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情况二：投资者
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% |7 R' T& K7 k3 `假设一名投资者的投资组合每年产生10万加元收入，其中50%来自资本利得，另外50%来自合格股息，在假设没有其他收入的情况下，最终只需缴纳3,875加元税款（税率仅3.88%）
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+ _3 {8 |0 w5 w5 @; W1 ]% z8 p3 S同样是10万的年收入，税率差距超过5倍。 : \; A" O3 a3 c U2 K: z
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为什么投资收入这么“省税”？资本利得只有50%需要纳税，这是因为政府希望鼓励投资以促进经济增长。
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) p- L; s( i( U! r6 S# |而合格股息的税收优惠甚至更高——在大多数（但非所有）情况下。这是因为股息是公司在支付了企业所得税后的利润，然后分配给股东的。
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% M5 E# k5 {9 w. _( v6 F6 `& a. ~因此，对于上市公司发放的合格股息，你会获得“股息税务抵免”（dividend tax credit），用以抵消你应付的部分税款。这样做是为了避免对已经征过税的利润进行重复征税。
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& d' j% E* E0 o. K$ `2 |结果就是：投资收入，不但赚得多，税还更低。
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“富人越富”的真正原因 ! ~' d/ o! z% ?/ v& U+ x
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Shen意识到，这正是“富人越富”的原因。于是，她开始有意识地调整自己的收入结构：不再只盯着加薪，而是尽早把储蓄转化为长期、税务效率更高的投资收入。 + q* g, [9 H% h' y8 R1 \
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最终，她在31岁时成为百万富翁，和丈夫Bryce Leung双双提前退休，开始环游世界，并选择在40多岁时生孩子。时间、自由和选择权都在自己手里。
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Kristy Shen和丈夫Bryce Leung ' G% D% b7 ~ K7 t4 a- {1 P5 P
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她总结道：“如果你像巴菲特那样，随着时间推移，让更多收入来自投资而非工资——你赚到的每一元，最终都能留住更多。”
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这是一个双赢，因为投资收益随时间呈指数级增长，而储蓄只是线性增长。这意味着你在税收上省下的钱越多，你就能进行更多的再投资，从而使你的收益雪球滚得更快。
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' y+ n7 X6 \* B. B2 Q' y1 u久而久之，你会发现一个现实：当你的主要收入来自投资，而不是工资时，你付的税就越少，剩下的可以享受生活的钱就越多——人生的自由度会完全不一样。 / {! b7 u4 V& n# W4 e
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Shen最后引用了巴菲特的一句话：“如果你找不到一种在睡觉时也能赚钱的方法，将会工作到死。” / ~2 `$ o( T* }" @( N& }
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但对大多数普通人来说，可能无法在一夜之间凭空建立一个投资组合，但可以从今天开始，把工作赚来的钱慢慢转化为更具税务效率的投资。也许决定你能不能变富的，不是有多拼命，而是有没有走对路。 ' j; j* b4 S& x M! E" ]3 {5 e
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你觉得普通人真的能复制这条路吗？欢迎在评论区分享你的观点和经历。
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发表于 2026-1-19 14:44:48
