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多伦多地区的强制出售房源（Power of Sale）在过去一年增加了112%，越来越多的房主因为难以偿还抵押贷款，被贷款机构接管房屋并出售。# N% q. B( k: S3 e2 h( [
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" `2 b9 G5 K& V( |* A% hValery Real Estate Inc.房地产公司经纪兼联合创始人Anza Malik表示，今年9月，大多伦多地区共有204个强制出售房源，远高于2023年9月的96个，翻了一倍多。) K- T r; [0 e$ U. E! }" p4 g
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5 D8 p; \3 C5 a1 K# W8 }& G5 c; L图源：51记者拍摄 7 \% r+ z/ }% h
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Malik说：“我们看到越来越多的强制出售房源出现。如果这种趋势继续，我们可能还会在未来一年或更长时间看到更多的强制出售房源。
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2020年，每月的强制出售房源平均数量为4.5个。到了2021年，这一数字上升至33个，2022年增加到38个，而在2023年跳升至83个。截至目前，2024年的每月强制出售房源平均数量达到159个，为历史最高。
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Malik表示，这些数据是从多重上市服务系统（MLS）中收集的，所有房源在卖方名称中都有“强制出售”（Power of Sale）的字样。他补充道，2020年之前的强制出售数据已经被归档，房地产经纪无法在MLS上获取这些数据。
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专家表示，疫情期间的利率超低，当时购房的人如今开始续签抵押贷款，难以承担不断增加的每月借贷成本。许多人购买了自己负担不起的房产，现在过度杠杆化，无法偿还其他不断增加的债务。随着失业率缓慢上升，专家警告称，未来还会有更多痛苦。
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3 e! R4 c9 Y; `/ c7 W房地产律师Matthew Gibson表示，过去两年，他办公室处理的强制出售案件数量与疫情前相比至少增加了三倍。贷款人客户前来找他寻求挽回损失，因为借款人无法还款。
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6 O8 y* L( T9 W( D5 a: ]对于那些在疫情期间以浮动利率贷款买房的人，情况更加糟糕。由于他们大多只支付了利息，几乎没有偿还本金，因此房屋中的净值较少。而且，在大多伦多地区一些地方，自2022年峰值以来，房价已经下跌了多达40%。
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“更多的借款人资不抵债，陷入了破产困境”Gibson表示，“他们需要交出房屋钥匙，咨询破产顾问，从头开始。这些艰难的对话越来越多。”5 e' D+ h- f) h. p8 s H8 W
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' V) g0 W$ X* d1 ]. i7 pSpergel的持牌破产受托人Graeme Hamilton表示，他目前有三位客户因为拖欠抵押贷款，正在经历强制出售流程。银行收回了房产并在MLS上挂牌出售，房主则需要承担出售价格与所欠款项之间的差额。如果房主无法弥补差额，只能申请破产。
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/ y6 E( o0 d; \; P他说：“现在这种情况越来越多。”5 k' e; M3 [7 ?! z( n( R
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4 d6 n0 ^$ p% R( O大多数强制出售的房源来自私人贷款机构，这些机构的利率高于大银行。
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Gibson表示：“私贷利率的变化不像大银行那样紧跟央行的利率变化。这种强制出售的增加，实际上是过去几年房地产市场狂热的症状，很多人在没有足够经验的情况下入市。再加上我们还有一个巨大的债务危机。”
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; |2 ^/ L: ]7 [( r加拿大的消费者破产数量接近历史高点，类似于2008-2009年经济衰退后所见的水平。根据持牌破产受托人事务所Hoyes, Michalos & Associates的数据显示，去年8月，加拿大的破产数量比上一年增加了8.9%，安省则增加了15.4%。5 U5 Y% y0 b! C9 e
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0 I+ n8 [4 R* z4 f* e+ r# u3 k但Malik表示，现在还不是市场“拉响警钟”的时候。# t& C }3 w5 v' q
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根据多伦多地区房地产委员会（TRREB）的数据，今年9月大多伦多地区的活跃房源超过25,000个，因此200个强制出售房源只占整体房源的很小一部分。而且，拖欠三个月或以上的抵押贷款数量仍低于疫情前的水平。
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7 u# I- h' _: a尽管对整体房地产市场的影响较小，但Malik表示，这一趋势对个体来说非常令人担忧。
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“人们的毕生积蓄正在消失，他们的净资产在迅速减少。” |
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